¿El SOAT paga incapacidad? La temporal no: los días en que la víctima de un accidente de tránsito no puede trabajar los paga la EPS si el accidente es de origen común, o la ARL si es accidente de trabajo (artículo 2.6.1.4.2.10 del Decreto 780 de 2016). La permanente sí: el SOAT reconoce una indemnización única de hasta 180 salarios mínimos diarios, $10.505.430 con el salario mínimo de 2026.
La confusión es comprensible: «incapacidad» nombra dos cosas distintas. Y para una empresa la pregunta tiene una segunda capa, porque si el trabajador se accidentó cumpliendo una orden o en el transporte de la empresa, el accidente es laboral y cambia quién paga. Esta guía separa las dos coberturas con el texto de cada norma.
| Cobertura del SOAT (por víctima) | Tope | Con el salario mínimo 2026 |
|---|---|---|
| Gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios | 800 SMLDV (para algunas categorías, la aseguradora hasta 300 y la ADRES de 300 a 800) | $46.690.800 |
| Indemnización por incapacidad permanente | Hasta 180 SMLDV, según el porcentaje de pérdida | Hasta $10.505.430 |
| Muerte y gastos funerarios | 750 SMLDV | $43.772.625 |
| Transporte de la víctima al centro de atención | 10 SMLDV | $583.635 |
| Incapacidad temporal | No la cubre: EPS o ARL | — |
SMLDV = salario mínimo legal diario vigente al momento del accidente. Con el salario mínimo de 2026 ($1.750.905, Decreto 0159 de 2026, ver salario mínimo 2026), el diario es $58.363,50. Coberturas: artículo 193 del Decreto Ley 663 de 1993, en la redacción del artículo 112 del Decreto Ley 019 de 2012, y artículo 2.6.1.4.2.3 del Decreto 780 de 2016, modificado por el Decreto 2497 de 2022.
El SOAT paga incapacidad temporal: no
El artículo 2.6.1.4.2.10 del Decreto 780 de 2016, que viene del artículo 16 del Decreto 56 de 2015, lo dice sin rodeos: las incapacidades temporales que se generen como consecuencia de un accidente de tránsito «serán cubiertas por la Entidad Promotora de Salud del Régimen Contributivo a la que estuviere afiliada la víctima si el accidente fuere de origen común, o por la Administradora de Riesgos Laborales si este fuere calificado como accidente de trabajo», y remite al artículo 227 del Código Sustantivo del Trabajo, al artículo 3.2.1.10 del mismo decreto y a los artículos 2 y 3 de la Ley 776 de 2002.
En la práctica, la incapacidad por un accidente de tránsito se paga como cualquier otra:
- Origen común: los dos primeros días a cargo del empleador y desde el tercero la EPS, con el auxilio del artículo 227.
- Accidente de trabajo: la ARL, el 100 % del salario base de cotización desde el día siguiente al accidente.
La ruta completa por tramos, incluidos los días 181 a 540, está en quién paga las incapacidades.
Cuánto paga el SOAT por incapacidad permanente
La cobertura que sí existe es la del literal b del numeral 1 del artículo 193 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero: «Incapacidad permanente, entendiéndose por tal la prevista en los artículos 209 y 211 del Código Sustantivo del Trabajo, con una indemnización máxima de ciento ochenta (180) veces el salario mínimo legal diario vigente al momento del accidente, a la cual se le aplicarán los porcentajes contenidos en las tablas respectivas».
El artículo 2.6.1.4.2.6 del Decreto 780 la define como el valor que se reconoce «por una única vez» a la víctima cuando el accidente le produce «la pérdida de su capacidad para desempeñarse laboralmente», y el artículo 2.6.1.4.2.8 fija una tabla que asigna el monto según el porcentaje de pérdida de capacidad laboral, sin superar el máximo legal. Si el vehículo no tenía SOAT o no fue identificado, la paga la ADRES.
¿Seguro de que su nómina liquida bien prestaciones, recargos y aportes? Un consultor de Tagline revisa su caso, sin costo.
Conversar por WhatsAppPlazos para reclamar la incapacidad permanente
El artículo 2.6.1.4.2.9 del Decreto 780 fija dos condiciones que se pierden con facilidad:
- Cuando la paga el sistema público (vehículo sin SOAT o no identificado): ante el Ministerio de Salud o quien este designe, dentro del año siguiente a la fecha en que quedó en firme el dictamen de pérdida de capacidad laboral. Ante la aseguradora, en los términos del artículo 1081 del Código de Comercio.
- En los dos casos, «siempre y cuando entre la fecha de ocurrencia del evento y la solicitud de calificación de la invalidez no haya pasado más de dieciocho (18) meses calendario».
El SOAT paga incapacidad por accidente de tránsito laboral: qué cambia
Para una empresa, la pregunta clave es si el accidente fue de trabajo. El artículo 3 de la Ley 1562 de 2012 dice que lo es, además del suceso «por causa o con ocasión del trabajo», el que se produce «durante la ejecución de órdenes del empleador, o contratante durante la ejecución de una labor bajo su autoridad, aún fuera del lugar y horas de trabajo», y el que ocurre «durante el traslado de los trabajadores o contratistas desde su residencia a los lugares de trabajo o viceversa, cuando el transporte lo suministre el empleador».
Si el accidente es de trabajo:
- La atención médica la cubre primero el SOAT hasta su tope, y lo que exceda lo asume la ARL (parágrafo 1 del artículo 2.6.1.4.2.3 del Decreto 780).
- La incapacidad temporal la paga la ARL desde el día siguiente al accidente.
- El empleador debe reportarlo como accidente de trabajo: la Resolución 156 de 2005, modificada por la 2851 de 2015, exige diligenciar el informe «dentro de los dos (2) días hábiles siguientes a la ocurrencia del accidente»; el procedimiento está en FURAT y la investigación en Resolución 1401 de 2007.
Qué hacer cuando un trabajador tiene un accidente de tránsito
- Establecer si estaba trabajando: ¿cumplía una orden, iba en un vehículo de la empresa o en un transporte suministrado por ella? De esa respuesta depende si se reporta a la ARL como accidente de trabajo.
- Reportar dentro del plazo si es laboral, y conservar la evidencia del desplazamiento: orden de servicio, ruta, hora.
- Registrar la incapacidad el día que llega y cobrarla a la entidad que corresponde —EPS o ARL—, nunca al SOAT.
- Hacer seguimiento hasta el alta o la calificación: si queda una pérdida definitiva de capacidad, la calificación define qué indemnización procede, y las reglas del SOAT y las de la incapacidad permanente parcial de la ARL son distintas.
Por eso las empresas con personal que se desplaza —mensajeros, comerciales, conductores, técnicos de campo— necesitan tener claro qué traslados son por orden suya y cuáles no, y gestionar ese riesgo en su plan estratégico de seguridad vial cuando les aplique.
En Tagline trabajamos la gestión del riesgo vial y el procedimiento de reporte e investigación de accidentes dentro del SG-SST. No tramitamos reclamaciones ante aseguradoras de SOAT, EPS ni ARL, ni calificamos el origen de un accidente: eso corresponde a las entidades del sistema.